El cobro de comisiones por descubierto o por reclamación de posiciones deudoras se pueden reclamar ante los bancos y ya son varias las sentencias de los Tribunales que reiteran que el cobro de una comisión por reclamación de recibos impagados no corresponde a un servicio al cliente ni a un gasto. Por tanto, si no hay servicio o gasto que retribuir tampoco puede existir comisión a pagar.

Para que el banco pueda cobrar una comisión, ésta debe haber sido pactada y responder a un servicio efectivamente prestado, por lo que si el banco no demuestra haber prestado ese servicio, se le obliga a devolver la comisión.

Normalmente estas comisiones son justificadas por las entidades como los gastos provocados por la notificación al cliente de su situación de descubierto o reclamación de deuda pendiente, algo que casi nunca sucede, y cuando el banco los hace es a través de una simple llamada telefónica, una carta ordinaria (no certificada) o incluso un e-mail.

Algunas de las comisiones más comunes son:

*Comisión por reclamación: En caso de descubierto, el banco cobrará un interés de descubierto más una comisión por reclamación de posiciones deudoras. El banco debe acreditar que ha realizado las gestiones reales de reclamación de la deuda al cliente.

*Comisión de devolución: En las líneas de descuento, es frecuente pactar que el banco cobrará una comisión específica por devolución de efectos. El que el banco comunique al cliente el impago del efecto no constituye un nuevo servicio.

*Comisión de sobregiro: También en las pólizas de crédito se suele establecer que si el cliente excede el límite de la póliza, deberá pagar los correspondientes intereses más una comisión de “sobregiro”, que se calcula sobre el saldo excedido.

Son varias las sentencias de los Tribunales que se vienen produciendo en los últimos tiempos que reiteran que el cobro de una comisión por reclamación de recibos impagados no responde a un servicio al cliente ni a un gasto.

Tenga en cuenta que el Banco de España prohíbe a la banca cobrar comisiones si no van asociadas a un servicio real y efectivamente prestado e impide un doble cargo por un mismo concepto. El servicio tiene que prestarse a favor del cliente y no del propio banco.

Puede contactar con nuestro equipo de Asesores en las oficinas de Contasult, para cualquier duda o aclaración al respecto.


Reclaim Bank Commission Fees

The collection of commissions on overdrafts or for claiming debts can be claimed from banks and there are now several ruling from the Courts that reiterate that the charging commission for the claim of unpaid receipts does not correspond to a customer service or an expense. Therefore, if there is no service or cost to charge, nor can there be commission to be paid.

In order for the bank to be able to charge commission, it needs to have been agreed and correspond to a service that has effectively been provided, therefore if the bank does not demonstrate having provided the service, it is obliged to return the commission.

Normally, these commissions are justified by banks as expenses caused by notifying the customer of their overdraft situation or the claim of pending debt, sometime which almost never happens, and the bank makes them it is through a simple phone call, an ordinary (uncertified letter) or even an email.

Some of the most common commission fees are:

*Notification commission fee: In the event of an overdraft, the bank will charge overdraft interest plus a commission fee for claiming debt. The bank needs to demonstrate that it has carried out actual procedures to claim debt from the customer.

*Return fees: On discount lines, it is common to agree that the bank will charge a specific commission fee for the return of bills. The fact that the bank informs the customer of the non-payment does not constitute a new service.

*Overdraft fee: Also in credit policies, it is usually established that if the customer surpasses the policy limit, they will have to pay the corresponding interests plus an “overdraft” commission fee, that is calculated on the overdraft balance.

There have been rulings made by the Courts in recent times that reiterate that charging commission for claiming unpaid receipts does not constitute a service for the customer or a cost.

Bear in mind that the Bank of Spain prohibits the bank from charging commissions if they do not correspond to a real service that has effectively been provided, and it prevents charging twice for a single concept. The service had to be provided to the customer, and not the bank itself.

You can contact our team of Advisors at the Contasult offices, for any doubts or clarifications on this matter.